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无现金社会(二):德国人对现金的执迷 (沈旭晖)

2020-07-13 22:02:07 来源:G元生活 浏览:705次
无现金社会(二):德国人对现金的执迷 (沈旭晖)

使不使用现金,背后或涉及历史、民族性等解释。(路透资料图片)

昨天谈及电子支付在中国、印度、非洲国家特别流行,自然与这些国家地方的后进环境有关。由于他们昔日的信用和金融体系没有欧美成熟,作为下游的支付方式,自然呈现不一样的面貌。

中国银联自主发展

对欧美社会来说,他们的无现金化是手机绑定信用卡,但民间反应也比较冷淡,因为信用卡本身已经很流行,而手机是一种需要定期充电的仪器,上一代人会认为反而不及一张卡方便。在欧美申请信用卡相对容易,亦有各种优惠、积分,情况类似香港,对新体系的冷淡,只是因为本身已经有行之有效的支付机制。

中国政府当局不希望支付、清算机制要依赖外国机构,所以打造了银联这个负责交易清算的中央,至于电子支付自成体系,都是这种「自主发展」思维的产物。

内地自然也有信用卡,但因为银行整体信用卡的不良贷款率较高,一般人申请较难、交易手续费也高,至于现金又有假钞、衞生等问题,加上国家自身信用金融的进度,追不上强劲发展的商品经济,数字管理又是符合威权政体的国家政策……凡此种种,就促成了民众转向电子支付。印度、非洲等地的情况,也大同小异。

根据市场调查公司Merchant Machine 2018年发表的报告,中国以47%成为电子支付普及率最高的国家,而超级大国美国,则在远远的第7名,普及率只有17%。

无现金社会(二):德国人对现金的执迷 (沈旭晖)

德国人以极度依赖现金闻名,其电子支付普及率不入全球前十名。(路透资料图片)

传统发达国家的电子支付普及率超过三成的国家,只有小国寡民的挪威(42%),其余的普及率,鲜有超过20%。根本原因是,由于美国等地本身的信用金融体系已发展成熟,现金亦受信赖,加上不少农村地方十分老化,不少家居依然使用旧式电话,很难接受新事物,所以除非有巨大诱因,否则社会主流不会轻易在一代人身上改变。

比美国更抗拒电子支付的,还有欧洲经济龙头德国。德国人以极度依赖现金闻名,在上述报告中,德国人的电子支付普及率不入全球前十名。

根据欧洲中央银行在2017年的一份报告,德国人身上平均会有现金103欧罗,金额远高于欧盟内的所有其他国家。这背后除了上述经济高度发达等原因,据说还有历史、民族性等解释。

没有现金削减自由

据德意志经济研究所经济学者Dorothea Schafer分析,两次世界大战对德国人的历史烙印依然深刻,无现金社会很容易令人想到纳粹那些以数目字管理、精密计算的大屠杀,所以不少德国人认为一旦取消现金,也就是取消人民的某部分自由。

另一位经济学家Max Otte甚至发起了「Save Our Cash」运动,担心无现金社会的出现,等于个人讯息完全被金融机构操控。假如这趋势延续下去,德国可能成为全球最后一个大规模使用现金的国度,这对整个欧盟的电子支付系统变革,亦有深远影响。

无现金社会(二):德国人对现金的执迷 (沈旭晖)

德国人身上平均有现金103欧罗,金额远高于欧盟内所有其他国家。(法新社资料图片)

(编者按:沈旭晖着作《平行时空2 – 解构本土主义崛起的世界》现已发售)

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